Checklist pour l’achat d’une première maison

Checklist pour l'achat de votre première maison

Vous songez à acheter votre première maison ? Préparez-vous à vivre l’une des expériences les plus exigeantes de la vie avec notre check-list pour l’achat d’une maison.

L’achat d’une maison pour la première fois est stressant, c’est la raison pour laquelle nous avons élaborez cette liste. Voici tout ce que vous devez vous demander avant de chercher la maison de vos rêves.

1. Avez-vous assez d’économies pour faire un versement initial ?

À moins que vous n’ayez planifié cela depuis de nombreuses années, la réponse est probablement non. Cela signifie que vous devez commencer à épargner votre argent dans le but de faire une offre dans un an ou deux.

Cela vous aide aussi à vous assurer que vous avez une bonne idée du marché et du montant d’argent que vous devez épargner. Assurez-vous d’épargner 10 % pour une mise de fonds – 20 % sera plus confortable.

2. Disposez-vous d’un budget important ?

Si vous n’avez pas assez d’argent économisé en ce moment, vous devez créer un plan pour générer cet argent. Plus tôt vous commencez à gérer votre argent et à épargner, meilleures sont vos chances d’atteindre votre objectif. Soyez discipliné et strict avec vos finances entrantes et sortantes et assurez-vous d’être au courant de tout.

Oui, l’accession à la propriété a plus de sens financier que la location. Cependant, il est préférable de louer plutôt que de posséder plus de maison que vous ne pouvez vous le permettre.

3. Etes-vous dans de bonnes conditions pour demander un crédit ?

C’est peut-être la partie la plus effrayante de cette liste de vérification pour l’achat d’une première maison. Une fois que vous avez signé les bons documents et finalement emménagé dans votre nouvelle maison, l’hypothèque reste avec vous. Il y a de fortes chances que les parents qui vous harcèlent pour acheter une maison aient encore un prêt hypothécaire au-dessus d’eux.

C’est là que tous ces efforts d’épargne et de planification commencent à porter leurs fruits. Votre conseiller hypothécaire tiendra compte de nombreux facteurs avant de déterminer le taux qui vous convient. Ces facteurs sont notamment les suivants :

  • Le montant de l’épargne disponible pour un acompte
  • Toute menace potentielle à votre revenu ou à celui de votre partenaire
  • Un fichage éventuelle à la BNB qui pourrait être une raison de refus du crédit.

 

4. Où voulez-vous vivre et que pouvez-vous vous permettre ?

Jusqu’à présent, nous avons passé beaucoup de temps à discuter de l’aspect financier de l’achat d’une maison.Idéalement, une banque n’accorderait pas un prêt que vous ne pourriez pas vous permettre. En réalité, ils le peuvent, et ils le feront. Vous êtes le seul à pouvoir empêcher ça.

Votre versement hypothécaire, y compris toutes les assurances, les taxes et les frais, ne devrait pas dépasser 30 % de votre salaire net.

Travaillez à rebours pour déterminer la fourchette de prix que vous pouvez vous permettre. Alors, préparez-vous à vous battre. Les agents immobiliers vous montreront les maisons au-dessus de votre gamme et plus que probablement, vous serez approuvé pour un prêt qui est bien au-dessus de votre gamme. Tenez-vous-en à ce que vous pouvez vous permettre, et vous ne le regretterez pas plus tard.

Après cela, trouvez où vous voulez vivre et commencez à chercher d’excellentes propriétés. Il y a deux facteurs clés à garder à l’esprit :

  • La propriété elle-même. Créez une petite liste de contrôle pour l’acheteur d’une maison neuve qui comprend tout ce que vous attendez d’une maison neuve – le nombre de chambres à coucher, l’espace extérieur, les capacités d’une cave à hommes, etc. Vous pouvez ensuite utiliser cette liste pour commencer à affiner vos recherches sur les sites Web immobiliers.
  • Le quartier. Ne surplombez pas les environs pour une propriété de rêve. La dernière chose que vous voulez, c’est de découvrir que cette rue est en fait en plein cœur des bas-fonds miteux de la ville, ou d’une association de quartier sinistre. Faites des recherches sur les statistiques de la criminalité, les liens de transport, les commodités, et plus encore.
  • Pensez aussi à la période de l’année que vous voulez acheter. Par exemple, saviez-vous que le prix des maisons a tendance à baisser à l’automne, au moment où les enfants retournent à l’école ? Cette tendance signifie qu’il serait peut-être bon de reporter cette recherche à plus tard dans l’année.

5. Avez-vous comparé les taux ?

Si vos finances sont en ordre et que vous êtes prêt à commencer à négocier avec les différentes banques, faites une demande éclair. C’est-à-dire, faites une demande de prêt auprès du plus grand nombre de prêteurs que vous pouvez trouver, le tout en un jour ou deux.

Cela vous donnera le plus d’options et la meilleure chance d’obtenir un taux avantageux.

Un de nos endroits préférés pour comparer les taux est  https://www.financialhappiness.be/ . Il compare plusieurs prêteurs belges qui se font concurrence, ce qui vous permet de choisir parmi une variété d’offres.

6. Enfin, faites-vous cela pour les bonnes raisons ?

C’est une question qui va surprendre pas mal de gens. Quelles sont exactement les « bonnes » raisons d’acheter votre première maison ? Il y a ici des approches positives et négatives claires.

Les raisons positives – Si vous cherchez à fournir une maison stable pour votre famille et ont trouvé une propriété parfaite, alors c’est un bon début. Il faut vouloir être propriétaire pour vivre tout ce stress et cette planification. Le problème, c’est que beaucoup de gens n’achètent pas une maison pour les bonnes raisons.
Les raisons négatives – Certaines personnes se précipitent vers l’accession à la propriété parce qu’elles subissent des pressions pour devenir de « bons adultes ». Ils atteignent la trentaine, se rendent compte qu’ils ont une relation à long terme et se précipitent dans cet engagement. D’autres pensent que la chose la plus intelligente à faire est d’échapper au système de location, même si ce n’est peut-être pas vrai.

 

Prenez le temps de vous assurer que c’est ce que vous voulez faire et non ce que votre famille dit que vous auriez déjà dû faire. Il s’agit d’une décision importante qui a d’importantes répercussions financières. Déterminez ce que vous voulez vraiment, passez en revue cette liste de vérification pour l’acheteur d’une première maison et scellez l’entente parfaite.

En résumé

Une fois que vous avez plusieurs options de financement, il est temps d’aller chercher votre maison. Ce n’est qu’après avoir obtenu votre prêt que vous devriez aller à la chasse à la maison. Pourquoi ? Tôt ou tard, vous tomberez amoureux d’une maison, et votre agent immobilier sera là pour vous dire que vous méritez d’y vivre, même si c’est bien au-dessus de vos moyens. Tenez-vous-en à votre stratégie d’achat d’une maison bien planifiée et vivez richement pour toujours.