Pourquoi ma demande de prêt peut-elle être rejetée ?

Une demande de prêt incomplète peut conduire au rejet de votre dossier

Supposons que vous souhaitiez contracter un crédit revolving ou un crédit personnel. Mais vous n’avez aucune idée de vos options d’emprunt.

La possibilité d’emprunter et le montant que vous pouvez emprunter dépendent de votre situation personnelle.

Dans quelles conditions un prêt n’est pas accordé ?

Les chômeurs, les personnes dont l’inscription à la BNB est négative et les entrepreneurs indépendants, en particulier, peuvent souvent avoir leurs demandes de prêt rejeter par les banques.

Mais pourquoi exactement ? En effet, un revenu fixe et stable est essentiel lors de l’octroi d’un prêt.

Le risque que le prêt ne soit pas remboursé est toujours pris en compte. Un risque important est le risque de paiement, par exemple si le revenu est perdu ou réduit pendant la durée de votre prêt. Un risque plus élevé signifie souvent une limitation de la capacité d’emprunt et un supplément d’intérêt.

La capacité d’emprunt

Une capacité d’emprunt insuffisante peut signifier que vous voulez emprunter plus que la situation financière ne le permet ou que vous avez déjà plusieurs prêts en cours. Les autres prêts réduisent le montant mensuel maximal du prêt. Il vous restera alors moins d’argent pour le remboursement du nouveau prêt. Le loyer, la nourriture et l’assurance de base ne peuvent pas être trop réduits, ce qui crée un risque d’arriérés de paiement en cas de circonstances imprévues. Il est donc toujours conseillé de disposer d’un tampon sur lequel s’appuyer. Pour prêter de l’argent de façon responsable, il faut avoir une bonne idée de votre propre comportement financier. Vous devez rembourser un prêt sur une base mensuelle. Si vous ne pouvez rien mettre de côté pour épargner maintenant, vous n’avez probablement pas l’argent nécessaire pour rembourser le prêt chaque mois.

Contrat de travail

Le contrat de travail est également pris en compte. Pour les titulaires d’un contrat à durée indéterminée, 100 % du salaire est pris en compte, mais généralement pas pour les emplois temporaires. Souvent, le calcul est de 70% du salaire, mais cela diffère selon les banques. Les travailleurs de Call avec un contrat de 0 heure ne sont pas admissibles à un prêt, parce que le revenu peut soudainement changer. Cela comporte trop de risques.

Personnes ayant droit aux prestations

Il n’est pas possible pour les chômeurs d’emprunter de l’argent. Comme l’allocation de chômage est temporaire, le revenu diminue dès qu’une personne adhère au système de sécurité sociale. Avec une prestation de sécurité sociale, il n’est jamais possible d’emprunter auprès des banques, également en raison du risque élevé de ne pas être en mesure de rembourser le prêt et les intérêts.

Les personnes ayant un WAO/WIA/Wajong sont autorisées à emprunter dans certains cas, car cet avantage est structurel : si vous êtes membre du WAO, c’est souvent pour une période plus longue. Toutefois, tout comme dans le cas d’un emploi temporaire, le revenu total n’est pas non plus inclus dans le calcul de la capacité d’emprunt maximale dans ce cas. Les pensionnés qui perçoivent une pension de vieillesse incluent la totalité de leur revenu, car il s’agit d’un montant fixe et mensuel pour une longue période de temps.

Entrepreneurs indépendants

Dans le cas des entrepreneurs indépendants, la situation est quelque peu différente. Certainement avec le nombre croissant de travailleurs indépendants ces dernières années. Actuellement, de nombreuses banques imposent des conditions supplémentaires aux travailleurs indépendants qui souhaitent obtenir un crédit à la consommation.

Par exemple, vous devez avoir exercé une activité indépendante pendant au moins trois années consécutives et avoir eu votre propre maison. Après trois ans, il existe des chiffres annuels fiables qui indiquent un revenu structurel. La maison sert de garantie pour la banque.

Conditions pour emprunter de l’argent en tant qu’entrepreneur

Pour demander un prêt personnel en tant qu’entrepreneur, vous devez satisfaire à un certain nombre d’exigences :

  • Vous pouvez demander un crédit d’un montant maximum de 65.000 euros sous forme de crédit revolving ou de crédit personnel.
  • Vous devez être en mesure de soumettre 3 comptes annuels consécutifs avec la demande.
  • En tant qu’entrepreneur, vous avez un capital positif.
  • Vous n’avez pas eu une note BNB négative dans le passé.